如梦春山

141 负重前行

��另一方面洗钱者利用P2P的贷款购买各类资产等，不法资金经过改头换面后，其非法来源易被掩饰。

其次，非临柜办理业务难以对客户身份进行识别。P2P的所有业务均通过网上非面对面渠道进行，无法了解客户的真实份及其实际控制人、受益人、交易目的与经营活动性质。虽然出于自身业务需要，它们对借款方的身份信息有所了解，但并不能满足反洗钱的需要。

网络操作的非面对面性，在网络借贷平台的资金转账过程中，资金并不是由出借人的账户直接转入借款人账户，必须通过网络平台才能实现周转，而多数网络信贷平台都是通过第三方支付形式来完成的，网站也根本无法对每笔贷款的来源和使用情况进行回访核实或实地查看。于是每笔资金交易的完整链条被切断了，即使与其合作的商业银行和第三方支付机构也难以监测通过P2P渠道进行的交易。

最后，国内的P2P公司尚未纳入反洗钱监管框架，P2P平台技术力量也参差不齐，但P2P网络借贷平台主体并没有履行交易记录保存和可疑交易报告等反洗钱的责任，使得原本按照法律规定通过履行义务主体报送可疑交易来打击洗钱犯罪的效果受到了限制。

于是，放贷人可以对借款人的借款邀约全额或部分投标，洗钱者可以轻易利用这一特性将资金分拆后贷给不同的借款人，这样反而掩盖了大额资金本来的面目，不容易发现大额资金在平台里的进出情况，分拆后资金流动更加便利，P2P网络借贷平台很难辨别资金的真实来源。