当然，这50个亿不是全砸风控系统上面的。
机房建设及维护，服务器采购及维护，网点终端设备采购及维护都得花钱。
真正投入到“金融科技，风控系统”一类的投入叫“应用系统及厂商服务”。
对于银行应用系统的开发而言，也大致有三个阶段：购买厂商产品、雇佣外包开发团队、建设研发团队。
对于小型银行如城商行，首先会选择厂商产品，股份制银行多数雇佣外包开发团队，大型银行或科技化程度较高的股份制银行会选择建设自己的研发团队以满足个性化的需求。
像工行40多万名员工中，就有近1万人的科技岗员工。
张益达看他们脸色，就知道他们不相信自己的话。
认为四大行依旧遥遥领先，每年投入的研发经费岂是你一个创业公司比得上的。
张益达觉得有必要和他们上一课，他又说：“我想问下，四大行的风控数据是不是都来源于金融数据？或者说央行征信。”
张益达这话就把几位领导问懵了，他们不太了解这些基层业务啊。
几位领导把目光投向各自带来的年轻人。
这几个年轻人见领导和张益达一直在说话，没有领导开口，一直就在一旁静听，哪里敢胡乱插嘴。
现在见领导示意自己开口，他们这才说话了：
“对，我们的风控系统都是来自于银行的各类业务数据，包括存款，取款，借款，转账等等。”
“除此以外，还要调用用户的央行征信报告。”
“我们的“绿豆信用”和“锐向超级大脑”也会收集用户的金融数据，包括投资理财，借款等等。
但生活数据我们也会收集分析，比如说骑共享单车，共享单车的日常骑行轨迹可以分析出很多有价值的东西。
一个用户骑了一年共享单车，长期都是骑到同一栋写字楼，那说明工作稳定。
一个用户骑共享单车的时候，遵守规则，使用规范，也说明这个人有良好品质……
除此以外，绿豆信用还接入了多个使用场景，比如说租房，住宿，租物等等。
这些应用场景，都可以积累收集一个用户的履约数据。
魔宝支付，也可以搜集一个用户的生活消费数据。
另外，我们还和数百家互联网金融企业有合作。
这些企业会让用户在借款的时候，进行绿豆信用分授权。
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